CATCH기업분석
푸르덴셜생명보험(주) 분석리포트ㅣ캐치
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- STEP 01
- 개요한 눈에 보는 기업정보
푸르덴셜생명보험(주)기업분석리포트 2021 ver.
기업개요
- 고객
- 국내/해외
전세대
- 자사
- 생명보험, 연금,
퇴직보험 등
- 경쟁사
- 신한생명
한화생명
교보생명
종합분석
- Strength
- 디지털 혁신을 통한 채널 강화
- Weakness
- 낮은 변액보험수익률
- Opportunity
- kb금융 자회사로 편입
- Threat
- IT 업계의 보험업 진출
사업개요
- 보장성보험
- 생사혼합보험
- 연금보험
"사람에 대한 존중과 배려를 바탕으로 한 회사로 사내분위기는 따라올 회사가 없다"
"보험업계에서는 최고의 설계사들과 최고의 스탭들이 있는 회사"
"개인의 영업이 실력에따라 만족도가 좌지우지 됩니다 영업만 잘하면 급여도많고 사내교육도 훌륭합니다"
"생각보다 자유롭지 못한느낌, 성과가 크게 드러나지 않는 부분"
"성과에 따른 급여의 폭이 너무 큰 점이 조금은 아쉽습니다."
* 20210120 기준
- STEP 01
- 개요어떤 기업일까?
푸르덴셜생명보험(주)기업분석리포트 2021 ver.
무엇을 파는 회사일까?
1989년 설립된 푸르덴셜생명은 2조 1,080억 규모 자산을 관리하는 KB금융의 계열사로, 국내 종신보험과 라이프플래너 시스템을 도입하고 선도한 바 있다.
사망보장보험 | 정기보험, 소득보장보험, 종신보험 등 |
|---|---|
건강보장보험 | 멀티플러스 평생보장보험, 여성건강평생보장보험 |
연금/저축 | 평생소득 변액연금보험, 연금지급형양로보험 등 |
- STEP 02
- 뉴스캐치기업이 말하는 기업정보
푸르덴셜생명보험(주)기업분석리포트 2021 ver.
푸르덴셜생명보험의 현황은? #사업보고서 #보도자료
- 2년 연속 보험금지급능력평가 'AAA' 등급
- 푸르덴셜생명이 한국신용평가로부터 2년 연속 보험금지급능력평가 'AAA' 등급을 받았다. 'AAA'는 보험금지급능력평가 가운데 최고 등급이며, 장기적인 보험금 지급능력이 최고 수준이며 환경 악화에 영향을 받지 않을 정도로 안정적임을 의미한다. 한국신용평가는 푸르덴셜생명의 자본적정성, 자산건전성, 수익성 등이 우수한 점을 높이 평가했다. 또한 중기적인 관점에서 푸르덴셜생명의 향후 신용등급은 '안정적(Stable)'일 것으로 내다봤다. 푸르덴셜생명은 '지급여력(RBC) 비율'과 자본의 질적 구성 등이 업계 최고 수준이며, 생명보험사 중 유일하게 3년간 400% 이상을 유지해 우수한 신용도를 견인했다는 신용평가사는 평가했다.또한 푸르덴셜생명은 보장성보험과 변액보험 중심의 포트폴리오를 구성해 우수한 수익구조를 확보하고 있으며, 5개년 평균 총자산수익률(ROA)는 0.85%로 업계 평균(0.43%) 대비 매우 높은 수준이다. 푸르덴셜생명 관계자는 "보험 전문가인 '라이프플래너'를 통해 종신보험 판매에 주력해 안정적인 성장을 기록해왔다"며 "앞으로 라이프플래너 채널을 업계 최고의 프리미엄 모델로 구축하여 시장 지배력을 더욱 키워 나갈 계획"이라고 밝혔다.
2021 사업방향은?
- 민기식 푸르덴셜생명 사장, 고객 중심 ‘소비자 보호’ 앞장
- 푸르덴셜생명 사장은 ‘고객 중심’ 경영 철학을 실천하고자 보험 가입부터 보상까지 전 과정에 걸쳐 발생할 수 있는 소비자 권익 보호에 앞장서고 있다.특히 푸르덴셜생명만의 강점인 전속 설계사 라이프플래너를 기반으로 계약유지율 등 소비자보호 지표에서 업계 1위를 지속하고 있다. 푸르덴셜생명은 올해 중점 추진 과제로 ‘금융소비자보호’를 제시하고 전 영역에서의 변화와 혁신을 꾀하고 있다. 민기식 푸르덴셜생명 사장은 신년사를 통해 “우리의 핵심 비즈니스를 시대가 요구하는 모델로 혁신시키고, 고객이 푸르덴셜을 접하는 모든 경험을 업그레이드 함으로써 가장 신뢰받는 프리미엄 보험사가 될 수 있는 기반을 마련해야 한다”고 역설했다. 2020년 11월에도 민 사장은 직원들과의 타운홀미팅에서 수준 높은 고객 경험과 디지털 역량을 강화해 고객 만족도를 높여야 하는 것을 최우선 과제임을 강조한 바 있다.
- STEP 02
- 뉴스캐치최신 이슈 캐치
푸르덴셜생명보험(주)기업분석리포트 2021 ver.
2020 최신이슈
- 사업내용
- · 2030세대를 위한 금융 꿀팁 영상 시리즈 런칭 · 무배당 간편한 달러평생보장보험 출시 · 통합 영업관리 시스템 런칭
- 사업성과
- · 2020 한국에서 가장 존경받는 외국계보험사
2021 최신이슈
- 사업내용
- · 모바일로 보험 가입 가능한 옴니청약 론칭
- 사업성과
- · 첫배당 1000억
- STEP 02
- 뉴스캐치최신 이슈 캐치
푸르덴셜생명보험(주)기업분석리포트 2021 ver.
2020 최신이슈 : 어떤 사업을 했을까?
- 2030세대를 위한 금융 꿀팁 영상 시리즈 런칭
- 푸르덴셜생명은 2030 ‘금융초보’들을 위해 금융 정보를 알기 쉽게 전하는 숏폼영상 7편을 기획했다. 영상에는 푸르덴셜생명의 우수 라이프플래너들이 직접 출연하여 2030세대들이 가장 궁금해하는 금융 관련 정보들을 소개했다. 영상 시리즈는 푸르덴셜생명 공식 유튜브 채널에 매주 월요일에 순차적으로 공개했다.
- 무배당 간편한 달러평생보장보험 출시
- 푸르덴셜생명은 간편심사를 통해 쉽게 가입하고 달러로 보장받을 수 있는 ‘무배당 간편한 달러평생보장보험’을 출시했다. 이를 통해 종신보험 가입이 어려웠던 고연령자와 암, 고혈압, 당뇨 등 만성질환 유병자도 상품에 가입할 수 있다. 또한, ‘노후소득선지급’을 통해 노후소득으로 가입금액의 5%를 10년간 선지급받을 수 있는 것이 특징이다.
- 통합 영업관리 시스템 런칭
- 푸르덴셜생명은 라이프플래너들의 체계적인 고객관리를 위해 통합 영업관리 시스템인 제임스를 런칭했다. 푸르덴셜생명은 제임스 론칭을 위해 실제 라이프플래너들의 영업 활동 경로를 분석하고, 여러 차례의 사용자 테스트를 통해 현업에서 효과적으로 사용 가능한 시스템을 개발했다. 푸르덴셜생명의 라이프플래너들은 제임스를 통해 가망 고객 발굴부터 가입 설계와 상담 후 전자청약까지 영업의 전반적인 서비스를 통합적으로 처리할 수 있게 됐다. 이밖에도 제임스는 이동이 많은 라이프플래너들이 자신의 위치와 동선에 있는 고객을 방문할 수 있도록 위치 기반 시스템을 탑재했다.
사업 성과는 어떨까?
- 2020 한국에서 가장 존경받는 외국계보험사
- 푸르덴셜생명보험은 한국능률협회컨설팅이 발표한 ‘2020 한국에서 가장 존경받는 기업’의 외국계보험 부문에서 4년 연속 1위에 선정됐다. 푸르덴셜생명은 업계 최고 수준의 재무건전성과 인재육성을 위한 다양한 활동을 통해 4년 연속 존경 받는 기업으로 선정될 수 있었다고 말했다. 커티스 장 푸르덴셜생명 사장은 “이번 존경받는 기업 선정에 만족하지 않고 고객들에게 더 나은 보장과 서비스를 제공하기 위해 노력할 것”이라고 밝혔다.
- STEP 02
- 뉴스캐치최신 이슈 캐치
푸르덴셜생명보험(주)기업분석리포트 2021 ver.
2021 최신이슈 : 어떤 사업을 했을까?
모바일로 보험 가입 가능한 옴니청약 론칭
- 푸르덴셜생명은 고객이 비대면으로 직접 보험을 가입할 수 있는 ‘옴니청약’ 서비스를 론칭했다. 옴니청약은 별도의 앱 설치가 필요하지 않은 것이 특징이다. 또한, 옴니 청약 작성 중 통신이 불안정하거나, 고객이 청약서 작성을 중단해야 하는 경우를 대비하여 작성 직전의 청약 정보를 저장하는 기능을 추가하여 고객편의를 도모했다. 푸르덴셜생명 관계자는 “옴니청약은 고객이 직접 청약 절차를 진행해야 하기 때문에 고객 경험에 기반한 서비스를 개발하기 위해 노력했다” 라고 밝혔다.
- 첫배당 1000억
- 푸르덴셜생명은 KB금융에 인수된 후, 첫 배당으로 예년보다 훨씬 큰 배당규모인 1000억원대로 배당액이 확대됐다. 배당규모가 확대된 이유는 2020년 당기순익이 크게 늘었기 때문이다. 푸르덴셜생명은 대주주 변경으로 보유하고 있던 미국 푸르덴셜 그룹의 대출채권을 매각하고 1430억원의 매각익을 얻었다. 또한, 인수합병 과정에서 특별 보로금 310억원과 희망퇴직비용 79억원 등을 제외하고 지난해 1000억원의 일회성 이익이 발생했다.
- STEP 03
- 심층분석종합분석
푸르덴셜생명보험(주)기업분석리포트 2021 ver.
디지털 혁신을 통한 채널 강화
낮은 변액보험수익률
kb금융 자회사로 편입
IT 업계의 보험업 진출
- 강점
- 디지털 혁신을 통한 채널 강화
- 푸르덴셜생명은 통합영업관리 시스템인 제임스, 모바일에서 보험 상담 및 가입이 가능한 챗봇서비스와 옴니채널을 개발했다. 이로써 고객들은 온오프라인 채널에서 보험을 쉽고 빠르게 접할 수 있으며 라이프플래너들은 효율적인 영업 활동이 가능해졌다. 최근 보험업계는 코로나19로 인한 비대면 채널 강화와 2030 젊은 층 고객의 유입에 주력하고 있는 만큼 푸르덴셜생명보험의 적극적인 디지털 역량 활용은 생명보험사로서 강점으로 적용되고 있다.
- 약점
- 낮은 변액보험수익률
- 변액보험은 보험료의 일부를 주식, 채권 등 펀드에 투자하고 운영 실적에 따라 보험금과 해지환급금이 변동되는 상품으로 최근 저금리와 주가 상승으로 인해 인기를 끌고 있다. 하지만 실적 배당형 보험 상품으로 투자 실적에 따라 보험과 해지환급금이 달라지기 때문에 변액보험 수익률이 상품 가입에 있어 중요한 기준이 된다. 푸르덴셜생명보험은 변액보험 3년 총자산 수익률이 2.5%로 생명보험사 가운데 7위에 해당한다. 1위인 미래에셋생명과 9.5% 차이로 격차가 큰 편이다.
- 기회
- kb금융 자회사로 편입
- 푸르덴셜생명은 지난해 kb금융그룹의 자회사로 편입됐다. 이를 통해 kb 금융그룹의 국내 최대 영업망을 공유하게 되었다. 또한, 기존에 외국계 생명보험사로 국내 생명보험사보다 낮은 인지도였지만, kb금융 자회사로 편입되면서 인지도 역시 상승할 것으로 예상된다. 이로써 푸르덴셜생명보험에 대한 고객의 접근성이 강화될 것으로 전망된다.
- 위협
- IT 업계의 보험업 진출
- 네이버와 카카오, 토스 등 빅테크 기업의 보험업 진출이 이루어지고 있다. 해당 기업들은 플랫폼 경쟁력을 기반으로 많은 고객들을 보유하고 있고 디지털 기술력을 기반으로 새로운 보험 형태를 시도하고 있다. 특히, 빅테크 기업들은 데이터를 통해 소비자들의 관심사나 구매 성향 등의 다양한 정보를 얻을 수 있어, 이를 활용한 개인화된 보험 영업이 가능할 것으로 예상된다. 따라서 이러한 IT 기업들의 보험업 진출은 푸르덴셜생명의 고객 확대에 위협으로 판단할 수 있다.
- STEP 04
- 취업캐치기업 문화는 어떨까?
푸르덴셜생명보험(주)기업분석리포트 2021 ver.
나랑 맞춰보기
어떤 인재를 원할까?#인재상
- 01높은 도덕성 잣대 적용
- 인기에 구애받지 않고 옳은 일을 위해 당당히 맞선다. 말과 행동을 통해 높은 윤리적 기준과 강직성을 흔들림 없이 실천한다. 주주, 고객, 회사의 최선을 위해 행동한다. 개인적 책임을 완수하고 타인에게도 같은 책임완수를 기대한다.
- 01
- 02명확한 비전·전략
- 회사를 위한 지속 가능하고 장기적인 가치를 창출한다. 확실한 미래의 비전을 개발하고 해당 비전의 명확한 이해와 실천이 가능하도록 커뮤니케이션 한다. 모든 직원들이 조직의 목표와 조직의 중/단기적 성공에 기여하는 법을 이해할 수 있도록 한다.
- 02
- 03인재 중심의 마인드
- 인재를 전략적 차별화의 열쇠로 대하고, 조직의 다양한 인재 풀(Talent Pool)관리를 위해 주인의식을 기반으로 인재의 유치, 개발, 정착 및 관리를 위해 노력한다. 직원들의 커리어 성공을 위해 개인적인 노력을 아끼지 않는다. 비즈니스 전략을 통해 인재 활용이 가능토록 한다. 인재를 회사의 공유 재산으로 여긴다. 더 나은 리더가 되기 위해 끊임없이 노력한다.
- 03
- 04외부환경 주시
- 고객, 경쟁사, 시장에 영향을 줄 수 있는 트렌드를 이해한다. 고객의 니즈와 감성을 이해하기 위해 개인적이고 감성적인 측면의 노력을 기울인다. 기회포착을 위해 환경에 대한 포괄적인 시각을 견지한다.
- 04
- 05새로운 도전 감행
- 뛰어난 업무지식과 분석력에 더해 상상력을 발휘하여 새롭고 가치 있는 아이디어와 사업에 필요한 해결책을 제시한다. 신중하게 리스크를 평가하고 관리한다. 현명한 판단을 기반으로 적절한 결정을 내리고 계획을 실천한다.
- 05
- STEP 04
- 취업캐치생생채용정보
푸르덴셜생명보험(주)기업분석리포트 2021 ver.
어떻게 채용할까?#채용동향
01서류전형
02인적성검사
03실무역량 test
04면접전형
05합격자 발표
